En un movimiento importante para la protección de los consumidores, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú ha implementado una nueva normativa que responsabiliza a los bancos por las pérdidas en operaciones no reconocidas en las tarjetas de crédito y débito de sus clientes. Esta modificación, establecida en la Resolución SBS N° 02286-2024, cambia significativamente la forma en que las instituciones financieras manejan las reclamaciones por fraudes o errores en transacciones. A continuación, te explicamos qué significa esta nueva regulación y cómo afecta a los usuarios de tarjetas bancarias en el país.

¿Qué Establece la Nueva Regulación de la SBS?

La nueva regulación obliga a los bancos a asumir las pérdidas en las operaciones no reconocidas realizadas a través de canales digitales, salvo que puedan demostrar que el cliente es responsable. Esto incluye pagos, transferencias y otras transacciones que no hayan sido autorizadas por el usuario. La normativa específica que esta responsabilidad recae sobre las entidades financieras siempre que no se haya realizado una autenticación reforzada o que la operación haya ocurrido después de que el usuario reportara la pérdida o robo de su tarjeta.

Autenticación Reforzada y Su Impacto

La autenticación reforzada es un proceso que requiere la verificación de la identidad del usuario mediante dos o más factores de autenticación (como un PIN, un token, o una huella dactilar). Según la regulación, si una transacción se realiza sin cumplir con estos requisitos de autenticación, y el cliente no la reconoce, el banco será responsable de reembolsar el monto perdido.

¿Qué Pasa con los Seguros de Tarjetas?

Esta nueva medida podría reducir la necesidad de adquirir seguros adicionales que los bancos ofrecen para proteger contra fraudes o transacciones no autorizadas. Sin embargo, es importante que los usuarios revisen los términos y condiciones de estos seguros, ya que aún pueden ofrecer beneficios adicionales en situaciones no cubiertas por la nueva regulación.

¿Cómo Impacta Esta Regulación a los Usuarios de Tarjetas en Perú?

Para los usuarios de tarjetas de crédito y débito, esta regulación significa mayor protección y tranquilidad. Si experimentan una transacción no reconocida, los bancos estarán obligados a asumir la responsabilidad, lo que brinda una capa adicional de seguridad en un entorno cada vez más digitalizado. Sin embargo, los usuarios deben estar atentos a las fechas de implementación de estas medidas, que están programadas para entrar en vigencia plenamente el 1 de julio de 2025.

Beneficios para los Usuarios

Esta normativa refuerza la protección del consumidor y fortalece la confianza en el uso de tarjetas para transacciones digitales. Al garantizar que los bancos sean responsables por las pérdidas no reconocidas, se incentiva a las instituciones a mejorar sus mecanismos de seguridad y autenticación.

¿Qué Deberías Hacer como Usuario?

Aunque esta normativa ofrece una mayor protección, es importante que los usuarios sigan las mejores prácticas de seguridad, como monitorear regularmente sus transacciones y reportar cualquier actividad sospechosa de inmediato. También es recomendable que se familiaricen con las fechas de implementación para saber exactamente cuándo estarán protegidos bajo esta nueva regulación.

Conclusión: Una Protección Más Fuerte para los Usuarios de Tarjetas en Perú

El cambio en la regulación impulsado por la SBS es un paso importante hacia la protección del consumidor en el sistema financiero peruano. Con esta nueva normativa, los usuarios de tarjetas de crédito y débito pueden sentirse más seguros al saber que los bancos asumirán la responsabilidad por operaciones no reconocidas, siempre y cuando no se demuestre su culpa. A medida que se acerquen las fechas de implementación, es fundamental que los usuarios se mantengan informados y continúen tomando precauciones para proteger sus finanzas.

Para más detalles sobre la normativa de la SBS y sus implicaciones, consulta la página oficial de la SBS

Además, puedes revisar la Resolución SBS N° 02286-2024 completa en este enlace al Diario Oficial El Peruano.